Prestamistas particulares: cómo distinguir uno legal de una estafa

Qué es un prestamista particular

Es una persona o empresa que presta dinero sin ser un banco. Hasta ahí, nada raro ni ilegal. La diferencia con un prestamista directo registrado es que aquí entra de todo: desde financieras pequeñas perfectamente legales hasta gente que anuncia dinero por mensajería con un teléfono y poco más.

Y en ese «poco más» es donde está el problema.

La ley: qué debe cumplir un prestamista legal

Esto es lo que casi nadie cuenta y es lo más útil de toda esta página. La Ley 2/2009 regula a quien presta dinero a consumidores de forma profesional, es decir, no de forma esporádica. Y le exige dos cosas concretas:

• Estar inscrito en un registro público. En el registro de su comunidad autónoma si existe, y si no, en el registro estatal creado por el Real Decreto 106/2011.
• Tener un seguro de responsabilidad civil o aval bancario, cuyo importe mínimo fija ese mismo real decreto.

Las señales de que es una estafa

El patrón se repite tanto que se reconoce a la primera cuando lo conoces:

• Te piden dinero por adelantado. Gastos de notaría, un seguro obligatorio, una provisión de fondos, una tasa de estudio. Es la señal.
• Te dicen que sí sin mirarte nada. Ninguna entidad seria aprueba antes de estudiar.
• Solo tienen un móvil o un WhatsApp. Sin dirección, sin CIF, sin web con condiciones publicadas.
• Meten prisa. «Es solo por hoy», «tengo otro cliente esperando». La urgencia es la herramienta para que no compruebes nada.
• Te piden fotos del DNI por mensajería antes de identificarse ellos.
• No te enseñan la TAE ni el contrato hasta el final, o directamente nunca.

Sobre los teléfonos de prestamistas particulares

Es una de las búsquedas más frecuentes, así que vamos con la respuesta útil en lugar de con un listado.

Un número de teléfono suelto no te dice absolutamente nada sobre si quien contesta es legal. Lo que sí te lo dice es el nombre o razón social más el CIF, porque con eso puedes comprobar el registro. Así que la primera pregunta al descolgar no es cuánto me prestas, es quién sois exactamente y con qué CIF.

Si la respuesta es vaga, cuelga. Un prestamista profesional legal no tiene ningún problema en identificarse: está obligado a hacerlo.

Qué hacer si ya has caído

Si has pagado por adelantado y han desaparecido, actúa rápido:

• Denuncia en la Policía Nacional o la Guardia Civil. Aunque parezca que no servirá de nada, es lo que permite agrupar casos.
• Avisa a tu banco de inmediato. Si la transferencia es reciente, a veces se puede intentar la retrocesión.
• Guarda todo: capturas de la conversación, números, cuentas de destino, anuncios. Es la prueba.
• Si diste datos personales, vigila tus ficheros por si alguien pide crédito en tu nombre. Puedes comprobarlo gratis en las listas de morosos y en tu informe de la CIRBE.

Alternativas antes de acudir a un particular

Casi siempre hay opciones mejores, incluso con un historial complicado:

• Financieras registradas que aceptan ASNEF. Cobran más que un banco, sí, pero están reguladas y sabes lo que firmas. Las condiciones reales, en préstamos con ASNEF.
• Importes pequeños. Es donde más se aprueba: minicréditos con ASNEF.
• Salir del fichero primero, si la deuda ya está pagada o prescrita. Te lo explicamos en cómo salir de ASNEF.

Con nosotros tu solicitud va directa a entidades registradas, no te pedimos nada por adelantado y el servicio para ti es gratuito.

Preguntas frecuentes sobre prestamistas particulares

Fuentes: Ley 2/2009 de 31 de marzo y Real Decreto 106/2011, de 28 de enero (BOE). Última revisión: julio de 2026.