Tasas y condiciones de nuestros préstamos

La TAE se obtiene combinando tipo de interés nominal + comisiones + plazo, expresado todo en un porcentaje anual.

Una vez introduces importe y plazo, nuestro sistema:

1. Añade la comisión de apertura, si la hay.

2. Prorratea cualquier gasto de gestión o evaluación de riesgo.

3. Convierte la suma total de intereses y comisiones a un equivalente anual (fórmula de la Ley 16/2011).

Ejemplo real: Para 500 € a 30 días con 0 € de comisión y un interés fijo de 83,33 €, la TAE resultante es 200 %. El mismo préstamo a 60 días, sin variar intereses ni comisiones, bajaría la TAE prácticamente a la mitad porque el coste se reparte sobre un periodo más largo.

El coste final varía porque cada solicitud pasa por un análisis individual de riesgo. Aunque las tablas muestran escenarios representativos, influyen:

• Historial crediticio (ficheros ASNEF, Experian).

• Ingresos netos y estabilidad laboral.

• Relación deuda/ingresos: si tus cuotas actuales ya consumen >35 % de tu sueldo, la entidad ajustará el importe o la tasa.

• Fecha de cierre contable del prestamista (muchas veces, a fin de mes se aflojan o endurecen criterios).

En la práctica, dos personas con el mismo salario pueden recibir tasas distintas si una arrastra retrasos de tarjeta o tiene un crédito al consumo reciente.

La forma más directa es mejorar tu perfil antes de solicitar:

• Paga puntualmente tus créditos y tarjetas durante 3-6 meses.

• Reduce líneas de crédito o “revolving” activas.

• Revisa tu informe y elimina morosidades saldadas.

Ya con el préstamo aprobado:

Sí, amortizar ahorra intereses porque pagas menos días de préstamo.

La ley española limita la comisión de amortización al:

• 0,5 % si faltan menos de 12 meses para el vencimiento.

• 1 % si exceden de 12 meses.

Ejemplo: En un préstamo de 1.000 € a 90 días, amortizar al día 30 puede rebajar el coste total en torno a 45 €, incluso contando la comisión máxima.

Aunque muchos de nuestros partners solo aplican intereses, vigila siempre:

• Comisión de apertura (suele rondar el 0-3 % del capital).

• Coste de estudio o scoring (fijo entre 20-40 €).

• Gasto de transferencia inmediata si pides el dinero en 10-15 minutos.

• Recargo por impago: interés de demora + coste de reclamación (limitado legalmente).

Revisa la FIPRE (Ficha de Información Precontractual) y confirma que todos estos importes aparecen desglosados.

La tasa final es una mezcla de riesgo percibido y coste de captación de fondos:

1. Credit Scoring: histórico, número de consultas, ratio de uso de tarjeta.

2. Capacidad de pago: nómina, antigüedad en el trabajo y estabilidad del sector.

3. Garantías adicionales: aval, coche en prenda, domiciliación de ingresos.

4. Política interna y liquidez del prestamista en ese momento.

5. Competencia: si varios brokers compiten por tu perfil, puedes recibir ofertas más baratas.

Consejo final: usa la aprobación previa de Superdinero para comparar al menos dos entidades y elige la que combine mejor tasa, menor comisión y mejor servicio al cliente.