El RAI es el fichero de impagados de las empresas, y hay una cosa que casi nadie cuenta bien: desde 2005 solo pueden figurar personas jurídicas.
Si eres particular o autónomo persona física, no puedes estar en el RAI. Te explicamos qué es de verdad, qué se anota y dónde deberías mirar en tu caso.
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SuperDinero es una marca de SUPER DINERO LIMITED (Reino Unido, Company number 16823145). Contenido revisado por Bruno Velázquez, responsable de contenidos. Actualizado en julio de 2026.
RAI son las siglas de Registro de Aceptaciones Impagadas. Lo gestiona el Centro de Cooperación Interbancaria y recoge efectos de comercio impagados: letras de cambio aceptadas, pagarés y cheques. Es decir, documentos donde consta la firma del deudor reconociendo la deuda.
Esa es la primera diferencia importante con ASNEF. En ASNEF puede acabar una factura de móvil sin firmar nada. En el RAI hace falta un documento firmado que has incumplido.
Aquí está la confusión más repetida de todo internet sobre este fichero, y merece la pena leerla despacio.
En el RAI solo figuran personas jurídicas. Hasta 2005 también recogía datos de personas físicas, pero una resolución del Tribunal de Defensa de la Competencia de febrero de aquel año lo prohibió, y en marzo de 2005 se eliminaron todas las inscripciones de particulares. Si eres un particular, o un autónomo que trabaja como persona física, no puedes estar en el RAI.
Así que si te han dicho que estás «en el RAI» y no tienes una sociedad, lo más probable es que en realidad estés en ASNEF o en BADEXCUG, que son los ficheros de particulares. Ahí es donde tienes que mirar.
Dos cifras concretas que conviene tener claras:
Treinta meses son dos años y medio, bastante menos que los cinco años de los ficheros de particulares. Pero el efecto en una empresa es duro mientras dura, porque bloquea líneas de crédito, descuento comercial y confianza con proveedores.
El RAI no es un fichero abierto. Solo pueden consultarlo las entidades asociadas al Centro de Cooperación Interbancaria, y con una condición de reciprocidad: para poder mirar, la entidad tiene que aportar también sus propios impagados al sistema.
Como titular, sí tienes derecho a saber qué consta sobre tu empresa. El derecho de acceso del artículo 15 del RGPD se ejerce ante el propio Centro de Cooperación Interbancaria, y es gratuito.
El camino se parece al de cualquier fichero, con una particularidad: aquí casi siempre hay un documento firmado de por medio, así que la discusión suele ir de si ese efecto estaba bien girado.
Y si lo que buscas es financiación mientras resuelves, mira las opciones reales en préstamos con ASNEF, donde explicamos qué miran de verdad las entidades.
| Fichero | Quién figura | Qué recoge | Cuánto dura |
|---|---|---|---|
| RAI | Solo empresas | Efectos impagados desde 300,51 € | 30 meses |
| ASNEF | Particulares y empresas | Deudas impagadas, sin mínimo | 5 años |
| BADEXCUG | Particulares y empresas | Deudas impagadas, sin mínimo | 5 años |
| CIRBE | Cualquier titular | Préstamos vivos desde 1.000 € | Mientras dure el préstamo |
Si no sabes en cuál estás, empieza por la guía de listas de morosos en España, que explica cómo consultarlos todos.
Si trabajas como autónomo persona física, no. Desde 2005 el RAI solo admite personas jurídicas. Otra cosa es que tengas una sociedad: en ese caso, la que puede figurar es la sociedad.
Si no pagas, los datos se eliminan solos a los 30 meses desde la última incidencia. Si pagas antes, quien declaró el impagado debe comunicar la baja.
No. El RAI recoge efectos de comercio impagados de empresas y exige un documento firmado. ASNEF recoge deudas impagadas de particulares y empresas, sin importe mínimo y sin necesidad de firma.
No directamente. Solo consultan las entidades asociadas al Centro de Cooperación Interbancaria que además aportan sus propios datos. Existen servicios de información comercial que ofrecen informes de solvencia empresarial.
No. El derecho de acceso del artículo 15 del RGPD es gratuito, y lo ejerces ante el Centro de Cooperación Interbancaria.
Fuentes: Centro de Cooperación Interbancaria y Reglamento General de Protección de Datos. Última revisión: julio de 2026.
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