En España no existe un registro único donde salgan todas tus deudas, pero con el DNI puedes reconstruir la foto completa en una mañana, gratis y por internet. Son cuatro consultas, y aquí las tienes en orden.
Merece la pena hacerlo aunque creas que no debes nada: buena parte de la gente descubre una deuda antigua justo cuando le deniegan un préstamo, que es el peor momento.
1. Los ficheros de morosos: ASNEF y BADEXCUG
Es la primera parada, porque es donde miran las entidades antes de prestarte. Son dos ficheros distintos y se consultan por separado, cada uno en su empresa: ASNEF, gestionado por Equifax, y BADEXCUG, gestionado por Experian. Las dos consultas son gratuitas por ley y con el DNI te basta.
El error típico es mirar solo ASNEF y quedarse tranquilo: una entidad puede consultar uno, el otro o los dos. El mapa completo, con los canales oficiales de cada uno, lo tienes en listas de morosos en España.
2. La CIRBE: lo que debes aunque lo pagues bien
La CIRBE del Banco de España no es un fichero de morosos: recoge los préstamos y avales que tienes vivos, aunque estés al día con todos. Es exactamente lo que un banco mira para calcular cuánta deuda soportas ya. Se pide gratis en la sede electrónica del Banco de España y, con certificado digital o Cl@ve, la respuesta es casi inmediata.
Un aviso: si alguna vez avalaste a alguien, ahí lo verás como riesgo indirecto. Cuenta como deuda tuya, y a mucha gente le descuadra la primera vez que lo ve.
3. Hacienda: deudas tributarias pendientes
En la sede electrónica de la Agencia Tributaria, identificándote con Cl@ve, certificado o DNI electrónico, puedes consultar tus deudas pendientes de pago: declaraciones sin ingresar, liquidaciones, recargos y embargos en curso. Si debes algo a Hacienda, conviene saberlo antes de que lo resuelvan por la vía rápida: el embargo de cuenta.
4. Seguridad Social
Lo mismo en la sede de la Seguridad Social: puedes pedir un informe de estar al corriente de pago o consultar deudas pendientes, algo especialmente relevante si eres o fuiste autónomo. También admite Cl@ve y certificado.
El truco para no perderte nada: date de alta en la DEHú
Muchas deudas públicas se convierten en sustos porque la notificación no llegó. Las administraciones notifican cada vez más por vía electrónica, en la Dirección Electrónica Habilitada única (DEHú). Date de alta con Cl@ve y activa los avisos al correo: te enterarás de cualquier reclamación de Hacienda, Seguridad Social o tráfico cuando aún estás a tiempo de reaccionar, no cuando ya hay recargo o embargo.
¿Y las deudas privadas que no salen en ningún sitio?
Una deuda con una financiera, una telefónica o un fondo de recobro no aparece en ningún registro público si no te han metido en un fichero. Si sospechas de alguna, las pistas son las cartas o llamadas de reclamación y tu propio historial de contratos. Y si te reclaman una deuda muy antigua, antes de pagar nada comprueba si sigue siendo exigible: te lo explicamos en cuándo prescribe una deuda.
Ya tengo la foto completa: ¿y ahora qué?
Depende de lo que haya salido. Si apareces en un fichero, empieza por cómo salir de ASNEF, que muchas veces no exige pagar. Si hay riesgo de embargo, mira cuánto pueden quitarte de la nómina. Y si con todo encima necesitas financiación, las opciones realistas están en préstamos con ASNEF.
Todas las consultas descritas son gratuitas: las de ficheros, por el derecho de acceso del artículo 15 del RGPD; las públicas, en las sedes electrónicas oficiales. Revisado en agosto de 2026.
Cómo funciona SuperDinero (y cómo ganamos dinero). No somos un banco ni prestamos dinero directamente. Enviamos tu solicitud a entidades que estudian casos con ASNEF y, si tu préstamo sale adelante, ellas nos pagan una comisión. Para ti el servicio es gratuito y sin compromiso.
SuperDinero es una marca de SUPER DINERO LIMITED (Reino Unido, Company number 16823145). Contenido revisado por Bruno Velázquez, responsable de contenidos. Actualizado en agosto de 2026.
